Polcard / Fiserv — opinie o terminalach, integracje

Czym jest oferta terminali Polcard / Fiserv i kto jest operatorem?

PolCard / Fiserv oferuje przyjmowanie płatności sklepom, restauracjom, hotelom i innym firmom usługowym.¹ Przedsiębiorca może wybrać terminal płatniczy lub aplikację PolCard Go, która przyjmuje płatności zbliżeniowe bez osobnego terminala.¹
Do działania PolCard Go potrzebne jest urządzenie z NFC i Androidem w wersji co najmniej 8.1.²

Operator płatności i strona umowy

Za marką PolCard stoi operator płatności Fiserv. Usługa akceptacji płatności i urządzenie, na którym płaci klient, to dwie różne części oferty. Umowa z operatorem określa warunki współpracy, a terminal służy do przyjmowania płatności. PolCard Go działa na urządzeniach z Androidem od wersji 8.1; jest sposobem przyjmowania płatności, nie osobnym operatorem. Dlatego warunki usługi warto porównywać z warunkami usługi, a urządzenia z urządzeniami.

Dla jakich firm jest oferta

PolCard / Fiserv kieruje ofertę do firm z handlu, gastronomii, hotelarstwa i innych usług. Osobną możliwością dla firm rozpoczynających przyjmowanie płatności bezgotówkowych jest program Polska Bezgotówkowa.³ Program nie jest operatorem, a jego warunki nie obejmują automatycznie każdej umowy o terminal. Przedsiębiorca wybiera więc sposób przyjmowania płatności i osobno decyduje o udziale w programie. Dofinansowanie transakcji obejmuje obrót do 100 tys. zł w ciągu 12 miesięcy na terminal.⁴

Ile kosztuje terminal płatniczy w Polcard / Fiserv?

Koszt korzystania z PolCard / Fiserv zależy od wariantu oferty. W reklamach pojawiają się terminal za 0 zł i terminal od 1 zł/mies.; program Polska Bezgotówkowa ma osobne warunki.^5,6
Do rachunku trzeba doliczyć prowizję i opłatę za terminal. Znaczenie ma też okres obowiązywania każdej stawki.⁷

Dane w tabeli: 3,5,6,7,8,9,10,11,12,13

Prowizja od transakcji

PolCard reklamuje prowizję od 0,99%. Porównanie ofert podaje natomiast osobne stawki dla kart Visa i Mastercard oraz BLIK-a.^5,9 Przy liczeniu prowizji znaczenie mają oba składniki: procentowy i kwotowy, naliczany od transakcji. Kwotowa opłata za kartę z tego porównania różni się od stawki w zestawieniu oferty mBanku.⁹

Abonament, dzierżawa lub zakup terminala

Opłata za terminal PolCard zależy od wariantu oferty. Abonament wynika z indywidualnej umowy i warunków banku-dystrybutora; nie ma jednej publicznej stawki dla wszystkich klientów.⁹ Kwoty w tabeli odnoszą się do konkretnych ofert. W mBanku abonament za terminal PolCard wynosi 1 zł netto miesięcznie przez 12 miesięcy, a później 33 zł netto miesięcznie. Ta stawka nie obowiązuje wszystkich klientów.¹⁴

Opłaty dodatkowe i warunki po promocji

Po wykorzystaniu limitu programu Polska Bezgotówkowa opłaty za transakcje kartowe określa umowa z agentem rozliczeniowym.⁶ W pakiecie „1+1” podana cena aplikacji dotyczy pierwszych 6 miesięcy. Opis pakietu nie określa późniejszej stawki.³
Na całkowity koszt składają się prowizja za daną metodę płatności, opłata za terminal i warunki po promocji.

Terminale i aplikacje dostępne w Polcard / Fiserv

PolCard / Fiserv oferuje terminale sprzętowe oraz PolCard Go, czyli aplikację typu SoftPOS. SoftPOS przyjmuje płatności zbliżeniowe na telefonie lub tablecie zamiast na osobnym terminalu. PolCard Go potrzebuje NFC i Androida od wersji 8.1.¹⁵
Opis programu Polska Bezgotówkowa wymienia 4 formy akceptacji: terminal stacjonarny, przenośny, pinpad kasowy i terminal w telefonie.¹⁶ Uprawnione firmy mogą korzystać z PolCard Go bezpłatnie przez maksymalnie 12 miesięcy, do obrotu 100 tys. zł.²

Terminale stacjonarne i przenośne

W ofercie PolCard znajdują się terminal stacjonarny, przenośny i pinpad kasowy.¹⁶ To kategorie urządzeń, a nie nazwy modeli. Rodzaj terminala warto więc oceniać osobno od parametrów konkretnego sprzętu. PolCard podaje na przykład, że przenośny Ingenico Move 2500 ma baterię o pojemności 2900 mAh.¹⁷

Terminal w telefonie

PolCard Go działa na telefonie lub tablecie z NFC i Androidem 8.1 lub nowszym.¹⁵ Sam system Android nie wystarczy, jeśli urządzenie nie ma NFC. Zamiast drukować papierowe potwierdzenie, aplikacja może wysłać je na adres e-mail klienta.¹⁵

Obsługiwane płatności i integracje w Polcard / Fiserv

PolCard / Fiserv obsługuje płatności w punktach sprzedaży i online. W zestawieniu oferty znajdują się karty, BLIK, DCC oraz funkcja napiwku.⁹ DCC pozwala zapłacić w walucie zagranicznej karty, a cashback oznacza wypłatę gotówki przy transakcji.¹⁸ Bank Spółdzielczy w Suszu wymienia bezpłatne DCC, cashback i doładowania telefonów w swojej ofercie współpracy z PolCard. Warunki tej oferty bankowej nie wyznaczają ceny każdej umowy z operatorem.¹⁸

• Płatności zbliżeniowe: PolCard Go przyjmuje płatności kartą, telefonem oraz urządzeniem noszonym, takim jak zegarek lub opaska.¹⁵
• Operacje przy terminalu: Oferta obejmuje cash to card, czyli wpłatę gotówki na kartę, a także cashback i zwrot środków na kartę.¹⁹
• Płatności internetowe: System PolCard obejmuje bramkę płatniczą, generatory linków, płatności mobilne i cykliczne, OneClick oraz eDCC.²⁰
• Metody online: Na liście są Visa, Mastercard, BLIK, szybkie przelewy, Apple Pay, Google Pay i Visa Mobile.²⁰
• Integracje e-commerce: Dostępne są wtyczki do WooCommerce, PrestaShop i Magento; wskazane zabezpieczenia to PCI DSS, SSL oraz 3D Secure.²⁰
• Raportowanie: PolCard udostępnia platformę raportową online oraz program partnerski.²¹

W sklepie internetowym metoda płatności i integracja mają różne zadania. Visa lub BLIK określają, czym płaci klient, a wtyczka łączy bramkę z platformą sklepową. Bezpłatne DCC wskazane przez Bank Spółdzielczy w Suszu dotyczy jego oferty, nie każdej umowy z PolCard.¹⁸

Umowa, wypłata środków i obsługa w Polcard / Fiserv

PolCard / Fiserv opisuje rozliczanie transakcji w trybie D+1, czyli następnego dnia roboczego. Długość umowy zależy od konkretnej oferty.^9,22 Wypłatę środków, dostarczenie urządzenia i zakończenie współpracy trzeba rozpatrywać osobno. PolCard deklaruje dostawę terminala kurierem w ciągu 2 dni roboczych od podpisania umowy.²³

Okres umowy i wypowiedzenie

PolCard zawiera umowy terminowe ze stawkami zależnymi od obrotu. Według porównania umowę zazwyczaj podpisuje się przy zakładaniu lub posiadaniu konta firmowego w mBanku.⁹ Oferta Banku Spółdzielczego we Wschowie przewiduje okres umowy wynoszący 12 miesięcy.²² Poniższe kwoty odnoszą się do wcześniejszej rezygnacji z programu Polska Bezgotówkowa, nie do każdej umowy z operatorem.⁹

• mPOS/SoftPOS – 400 zł brutto: koszt instalacji wskazany w porównaniu przy rezygnacji przed 12. miesiącem.⁹
• Programowalny PIN pad – 800 zł brutto: koszt instalacji na tej samej zasadzie.⁹
• Tradycyjny POS – 850 zł brutto: koszt instalacji na tej samej zasadzie.⁹

W relacjach przedsiębiorców pojawiają się trudności z ustaleniem terminu wypowiedzenia i zwrotu terminali, gdy w grę wchodzi kara.²⁴ Komentarz dotyczący konkretnej umowy podaje miesięczny okres wypowiedzenia. Wskazuje też obowiązek oddania terminali objętych dofinansowaniem po zakończeniu dotacji. Nie oznacza to, że takie warunki ma każda umowa PolCard.²⁴

Kiedy pieniądze trafiają na konto?

Według porównania PolCard księguje transakcje w trybie D+1, czyli następnego dnia roboczego.⁹ W przypadku płatności online wskazano wypłatę środków nawet następnego dnia roboczego.²⁰ „Nawet następnego dnia” to deklaracja dotycząca systemu online, a nie gwarancja takiego samego terminu dla każdego rozliczenia.

Serwis i wsparcie

Opis wdrożenia PolCard w programie Polska Bezgotówkowa przewiduje dostawę terminala w ciągu 2 dni roboczych od podpisania umowy.¹⁶ Bank Spółdzielczy w Suszu wymienia pomoc serwisu przy awarii i bezpłatne Centrum Obsługi Klienta. Opisuje też wsparcie specjalistów przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i 365 dni w roku.¹⁸ Dla systemu płatności online wskazano panel raportowy oraz wsparcie techniczne.^11,20

Co Polcard / Fiserv robi inaczej niż reszta rynku?

Oferta PolCard / Fiserv obejmuje usługi wykraczające poza samo przyjmowanie płatności. Operator deklaruje ponad 40 usług dodatkowych.⁵ Ta liczba dotyczy całej oferty, nie funkcji jednego terminala czy jednej umowy. Zakres dostępnych usług trzeba odnieść do warunków wybranego wariantu.²⁵

• Obsługa kart zagranicznych: Wśród funkcji PolCard znajduje się DCC.¹⁹
• Operacje gotówkowe: Oferta wymienia cashback oraz wpłaty gotówki na kartę.¹⁹
• Obsługa transakcji po sprzedaży: PolCard wskazuje zwroty na kartę, a przy przyjmowaniu płatności – napiwki.¹⁹

Oferta jednego operatora pozwala rozważyć przyjmowanie płatności, operacje gotówkowe i zwroty. Deklaracja ponad 40 usług nie jest jednak liczbowym porównaniem z konkurentami. Nie potwierdza też dostępności każdej funkcji w wybranym wariancie.⁵

Plusy i minusy Polcard / Fiserv

PolCard / Fiserv łączy przyjmowanie płatności w punkcie sprzedaży z rozwiązaniami dla e-commerce. Koszty i dostępność wariantów zależą jednak od warunków konkretnej oferty.^9,20 Przy ocenie warto rozdzielić możliwości aplikacji, usługę operatora i warunki banku partnerskiego.

Plusy

PolCard / Fiserv daje wybór sposobu przyjmowania płatności. Oferty banków partnerskich opisują też dostępne wsparcie. W mBanku klienci korzystający z terminali PolCard mają całodobową infolinię działającą 7 dni w tygodniu.¹⁴

• Telefon zamiast osobnego terminala. PolCard Go pozwala przyjmować płatności na posiadanym telefonie lub tablecie bez kupowania dodatkowego urządzenia.¹⁵
• Certyfikacja aplikacji. PolCard Go ma certyfikację Visa i Mastercard.²²
• Wsparcie w ofercie bankowej. Klientom Banku Spółdzielczego w Suszu wskazano dedykowanego opiekuna handlowego i całodobowe wsparcie techniczne PolCard.¹⁸

Minusy

Przy ocenie PolCard / Fiserv trzeba uwzględnić różnice między opłatami, wymagania aplikacji i zasady zakończenia współpracy. PolCard Go działa na urządzeniu z modułem NFC i Androidem w wersji co najmniej 8.1.²

• Abonament zależny od umowy. Nie ma publicznego, jednolitego cennika abonamentu; warunki zależą od indywidualnej umowy i kanału dystrybucji.⁹
• Różne opłaty kwotowe. Porównania wskazują 0,04 zł za transakcję kartową w ofercie mBanku i 0,05 zł w innym zestawieniu. Opłata od każdej transakcji ma większy udział w wartości drobnych płatności.^9,26
• Limit promocji. W opisanej ofercie programu Polska Bezgotówkowa prowizja 0% za Visa i Mastercard obowiązuje do 100 tys. zł obrotu na terminalu w ciągu 12 miesięcy; później stosuje się opłaty umowne.^6,12
• Wymagania urządzenia. PolCard Go potrzebuje NFC i Androida 8.1 lub nowszego.¹⁵
• Zakończenie umowy. Relacje przedsiębiorców opisują trudności z ustaleniem terminu wypowiedzenia i zwrotu terminali w kontekście kary. Nie wyznaczają warunków każdej umowy.²⁴

Polcard / Fiserv: wpłaty gotówki na kartę przez PolCard Pay i Cash2Card

Wpłata gotówki na kartę to w ofercie PolCard / Fiserv usługa odrębna od płacenia za zakupy. Konsument przygotowuje wpłatę przez PolCard Pay, a usługę Cash2Card opisano dla wskazanych sieci sprzedaży. Taka wpłata nie jest zapłatą klienta za towar lub usługę. W opisanej usłudze Cash2Card limit wpłaty wynosi 1 000 zł.

PolCard Pay: ponad 9 000 punktów i deklarowany czas wpływu wpłaty do 30 minut

PolCard Pay to aplikacja konsumencka służąca do przygotowania wpłaty gotówki na kartę przez terminal. Przed wizytą w sklepie użytkownik wprowadza w niej dane potrzebne do wpłaty.²⁷ Usługa obejmuje karty Visa i Mastercard oraz wymaga wcześniejszego dodania karty i weryfikacji tożsamości w aplikacji mobilnej albo przeglądarce.²⁰ Wpłaty opisano w ponad 9 000 punktów, a typowy deklarowany czas wpływu środków na konto wynosi do 30 minut.^20,28

• Zasięg: ponad 9 000 punktów przyjmujących opisane wpłaty.²⁰
• Czas wpływu: typowo do 30 minut według deklaracji dotyczącej usługi.^20,28

Cash2Card w Empiku i Papierniku by Empik: limit 1 000 zł na jednorazową i dzienną wpłatę

Usługa Cash2Card w salonach Empik i Papiernik by Empik ma limit 1 000 zł na pojedynczą wpłatę i na wpłaty w ciągu dnia.²⁹ To ograniczenia dotyczące wpłaty gotówki na kartę w tych sieciach, nie wartości zakupów opłacanych terminalem. Osoba wpłacająca musi uwzględnić zarówno limit jednorazowy, jak i dzienny.³⁰

Polcard / Fiserv w praktyce: PolCard Go w sieci Media Expert

PolCard Go można połączyć z firmowym oprogramowaniem na Androidzie przez interfejs App2app. W opisanym wdrożeniu w Media Expert połączenie automatyzuje płatność i umożliwia wysyłanie potwierdzeń SMS-em.^15,31 To przykład konkretnej integracji, nie opis działania każdej instalacji aplikacji. PolCard Go wymaga Androida od wersji 8.1 i NFC.

Integracja App2app na Androidzie 8.1 lub nowszym

Interfejs App2app pozwala zintegrować PolCard Go z firmowym oprogramowaniem działającym na Androidzie.¹⁵ Dzięki temu przyjmowanie płatności może stać się częścią obsługi prowadzonej w tym oprogramowaniu. Rozwiązanie jest przeznaczone dla przedsiębiorcy korzystającego z oprogramowania na Androidzie. Sama informacja o App2app nie określa jednak przebiegu transakcji w każdej firmie. Aplikacja płatnicza wymaga Androida od wersji 8.1 i NFC.

Automatyzacja płatności i potwierdzenia wysyłane SMS-em

W Media Expert połączenie PolCard Go z aplikacją sieci automatyzuje proces płatności. Potwierdzenia transakcji trafiają do klientów SMS-em.³¹ Przykład dotyczy PolCard Go, które wymaga Androida od wersji 8.1 i NFC. Przy ocenie takiej obsługi warto rozdzielić przebieg płatności od sposobu przekazania potwierdzenia:

• Przebieg płatności: automatyzacja wynika z połączenia aplikacji używanych w opisanym wdrożeniu.³¹
• Potwierdzenie: SMS służy do przekazania go klientowi w tym wdrożeniu, ale nie jest warunkiem korzystania z PolCard Go.³¹

Polcard / Fiserv przez banki partnerskie: czym różnią się opisane oferty?

Banki oferują PolCard / Fiserv na różnych warunkach. W opisanej ofercie mBanku standardowy abonament po promocji wynosi 33 zł netto/mies.. Bank Spółdzielczy we Wschowie przewiduje z kolei dalszą współpracę za 1 zł/mies.^22,26 Są to warunki konkretnych kanałów dystrybucji, nie jednolity cennik operatora.³²

Dane w tabeli: 22,26

mBank: 1 zł/mies. przez 12 miesięcy poza programem Polska Bezgotówkowa, potem standardowo 33 zł netto/mies.

Dla firm poza programem Polska Bezgotówkowa oferta PolCard przez mBank przewiduje abonament 1 zł/mies. przez pierwsze 12 miesięcy. Standardowa stawka wynosi 33 zł netto/mies.²⁶ Według tego samego zestawienia standardowa prowizja za płatność kartą to 0,59% + 0,04 zł od transakcji.²⁶ W rachunku kosztów trzeba więc uwzględnić abonament po promocji oraz opłatę kwotową od każdej płatności kartą.³³

Bank Spółdzielczy we Wschowie: 0 zł przez 12 miesięcy, potem 1 zł/mies. przez kolejnych 12 miesięcy

Bank Spółdzielczy we Wschowie oferuje terminal za 0 zł przez 12 miesięcy. Dalsza współpraca kosztuje 1 zł/mies. przez kolejnych 12 miesięcy.²² Osobno opisano PolCard Go: aplikacja jest bezpłatna przez pierwsze 12 miesięcy do osiągnięcia 100 tys. zł obrotu, a później obowiązują standardowe opłaty.²² Bank wskazuje również możliwość integracji oferowanego terminala z kasą fiskalną online.²² Promocja na aplikację nie określa opłaty za terminal sprzętowy.

Dla kogo jest Polcard / Fiserv, a dla kogo nie?

PolCard / Fiserv ma warianty dla firm przyjmujących płatności mobilnie i obsługujących klientów zagranicznych. Ofertę kieruje także do przedsiębiorców, którzy mają terminal, lecz szukają nowych warunków.^3,15,34 PolCard Go, DCC oraz terminal za 1 zł/mies. odpowiadają na różne potrzeby.^3,7,15,34

Sprawdzi się, jeśli

PolCard / Fiserv może odpowiadać firmom przyjmującym płatności poza stałym punktem sprzedaży oraz obsługującym klientów z zagranicy. Do mobilnego przyjmowania płatności przez PolCard Go potrzebne są Android od wersji 8.1 i NFC.

• Płatność odbywa się u klienta. PolCard Go wskazano dla kurierów, dostawców, taksówkarzy i fizjoterapeutów, a także lokali gastronomicznych potrzebujących mobilnej akceptacji płatności.¹⁵
• Sprzedaż obejmuje wiele miejsc. Aplikację opisano też dla sieci handlowych, firm kurierskich i logistycznych, sprzedaży bezpośredniej oraz dystrybucji hurtowej.¹⁵
• Firma obsługuje klientów zagranicznych. W takim przypadku przydaje się DCC, czyli płatność w walucie karty klienta.³⁴
• Firma porównuje sposoby akceptacji. Pakiet terminala z PolCard Go jest kierowany do przedsiębiorców chcących wypróbować przyjmowanie płatności w różnych miejscach.³

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

Oferta PolCard za 1 zł/mies. jest przeznaczona dla przedsiębiorców, którzy mają już terminal i szukają nowych warunków współpracy. Nie dotyczy firmy dopiero zaczynającej korzystać z urządzenia.³ Pakiet terminala z PolCard Go pozwala natomiast przyjmować płatności w różnych miejscach. Gdy sprzedaż odbywa się tylko w jednym punkcie, korzyść z dwóch sposobów akceptacji może być mniejsza.^3,13

Alternatywy dla Polcard / Fiserv

PolCard / Fiserv i eService można porównać pod kątem opłaty kwotowej od transakcji. W zestawieniu eService pobiera 0,55% za Visa i Mastercard oraz 0,39% za BLIK, w obu przypadkach bez składnika kwotowego.⁹ Pozostałe warianty w tabeli mają różne abonamenty, prowizje i warunki promocji.

Dane w tabeli: 9,26,35,36

Porównanie opisuje również promocję eService: po 12 miesiącach programu Polska Bezgotówkowa przewiduje ona kolejne 18 miesięcy bez abonamentu, łącznie do 30 miesięcy. To warunek odrębny od opłaty po roku pokazanej w tabeli.^9,35 Program u eService obejmuje brak prowizji od transakcji kartami Visa i Mastercard do limitu obrotu. Operator wskazuje także certyfikację P2PE, czyli szyfrowanie danych karty od terminala do banku.³⁵

• eService SmartPOS: urządzenie dla małej lub średniej firmy szukającej kasy fiskalnej i terminala w jednym; po 12 miesiącach za 0 zł/mies. opłata wynosi 29,90 zł/mies.³⁵
• SumUp lub myPOS: warianty do porównania przy preferencji abonamentu 0 zł, z prowizją od transakcji.³⁶
• Pozostałe rozwiązania: zestawienie wymienia także Polskie ePłatności, Planet Pay, Elavon, Viva.com i Zettle.³⁶

Najczęstsze pytania o Polcard / Fiserv

Co to jest za firma PolCard?

PolCard to marka usług przyjmowania płatności oferowanych przez Fiserv Polska, nie model terminala. Obejmuje rozwiązania dla punktów sprzedaży i sklepów internetowych. Należy do nich PolCard Go, aplikacja wymagająca Androida od wersji 8.1 oraz NFC.

Kto jest właścicielem PolCard?

Za marką PolCard stoi Fiserv Polska, wcześniej działająca jako First Data Polska. PolCard jest marką usług, Fiserv – firmą, a First Data Polska to jej wcześniejsza nazwa. Nie oznaczają więc odrębnych ofert terminali. Pod marką PolCard dostępna jest między innymi aplikacja PolCard Go na urządzenia z Androidem od wersji 8.1.

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.