PKO BP — opinie o terminalach, promocje, wady i zalety

Czym jest oferta terminali PKO BP i kto jest operatorem?

PKO BP oferuje firmom rozwiązania do przyjmowania płatności. Jednym z nich jest LikePOS – aplikacja, dzięki której smartfon lub tablet działa jak terminal płatniczy. Ofertę bank kieruje do klientów biznesowych, a aplikację dostarcza eService.^1,2

Operator płatności i strona umowy

Za LikePOS odpowiada eService, którego współwłaścicielem jest PKO BP. Bank przedstawia tę ofertę klientom firmowym. Warunki Programu Polska Bezgotówkowa odnoszą się osobno do umowy z agentem rozliczeniowym, który obsługuje akceptację i rozliczanie płatności.^1,3 Według raportu rocznego banku udział PKO BP w kapitale eService wynosił 34%⁴.

• PKO BP: przedstawia ofertę klientom biznesowym.²
• eService: dostarcza aplikację LikePOS.²
• LikePOS: działa jako terminal typu SoftPOS, czyli aplikacja przyjmująca płatności na smartfonie.²

To trzy różne kwestie: rola banku, zadania dostawcy aplikacji i zasady promocji. Przy ocenie oferty warto rozpatrywać je oddzielnie.

Dla jakich firm jest oferta

PKO BP kieruje ofertę zarówno do jednoosobowych działalności, jak i do większych przedsiębiorstw oraz korporacji. Samo korzystanie z obsługi banku nie daje jednak każdej z tych firm prawa do każdej promocji terminalowej.⁵

Program Polska Bezgotówkowa jest przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy przez ostatnie 12 miesięcy nie przyjmowali płatności bezgotówkowych w placówkach. Nie mogli też mieć umowy z agentem rozliczeniowym. Z programu można skorzystać tylko raz; firma, która wcześniej przyjmowała takie płatności, nie spełnia wskazanego warunku.³

Ile kosztuje terminal płatniczy w PKO BP?

PKO BP podaje najem terminala za 0 zł/mies. przez pierwsze 12 miesięcy Programu Polska Bezgotówkowa. W tym okresie prowizja wynosi 0% do łącznego obrotu 100 tys. zł. Poza promocją koszt zależy od wybranego urządzenia lub aplikacji oraz rodzaju przyjętej płatności.³

Dane w tabeli: 3,6

Prowizja od transakcji

W promocji PKO BP stosuje prowizję 0% do wskazanego limitu. Poza programem nalicza ją według metody płatności. Bank wymienia wśród kart objętych promocją Visa, Mastercard, Discover, JCB i UPI; wskazuje też BLIK.³

Abonament, dzierżawa lub zakup terminala

W podanych stawkach terminal stacjonarny lub przenośny jest wynajmowany, a nie sprzedawany. Standardowa opłata w ofercie PKO BP wynosi 39,99 zł/mies. Osobne stawki dotyczą najmu SmartPOS oraz aplikacji eService tom; żadna z nich nie jest ceną zakupu urządzenia.³

Opłaty dodatkowe i warunki po promocji

Poza promocją prowizja zależy od organizacji karty. Wynosi od 0,55% dla Visa i Mastercard do 3,20% dla Discover. Opis programu przewiduje też najem za 1 zł/mies. przez kolejne 18 miesięcy, podczas gdy zestawienie stawek podaje 39,99 zł/mies. po pierwszych 12 miesiącach. Tych zapisów nie należy sprowadzać do jednej stawki.³

Ile kosztuje terminal płatniczy PKO BP?

Promocyjny najem terminala w PKO BP kosztuje 0 zł/mies. przez 12 miesięcy. Standardowa stawka za urządzenie stacjonarne lub przenośne wynosi 39,99 zł/mies.³ Na łączny koszt wpływa również obrót: zwolnienie z prowizji kończy się po osiągnięciu 100 tys. zł albo po 12 miesiącach. Poza programem obowiązują prowizje przypisane metodom płatności.³

Terminale i aplikacje dostępne w PKO BP

PKO BP przedstawia trzy rodzaje rozwiązań: terminal standardowy w wersji stacjonarnej lub mobilnej, mobilny SmartPOS oraz eService tom na telefon lub tablet. Różnią się łącznością i sposobem przekazywania potwierdzeń. Aplikacja wymaga Androida 8.1 lub nowszego oraz NFC.³

Dane w tabeli: 3

Terminale stacjonarne i przenośne

Standardowy terminal z oferty PKO BP może być stacjonarny albo mobilny. W obu wariantach drukuje potwierdzenia transakcji. SmartPOS przesyła je e-mailem, a deklarowana wydajność jego baterii sięga 200 transakcji. Dla firmy potrzebującej wydruku bezpośrednio z urządzenia to istotna różnica.³

Terminal w telefonie

eService tom przyjmuje płatności bez dodatkowego terminala. Potrzebuje urządzenia z Androidem od wersji 8.1 i NFC. Potwierdzenie wysyła SMS-em lub e-mailem albo udostępnia kodem QR; wydruk wymaga drukarki połączonej z urządzeniem mobilnym.³ W ofercie banku jest też LikePOS: smartfon z aplikacją przyjmuje płatność, a potwierdzenie można wysłać na adres e-mail użytkownika karty.^1,2 Minimalne wymagania eService tom to Android w wersji 8.1 oraz urządzenie z NFC⁷.

Obsługiwane płatności i integracje w PKO BP

Terminale oferowane przez PKO BP obsługują karty i BLIK, ale nie przyjmują ich w ten sam sposób. Terminal standardowy i SmartPOS pozwalają także na tradycyjne użycie karty, natomiast eService tom działa z płatnościami zbliżeniowymi. Jeśli klienci wkładają kartę do terminala, firma potrzebuje urządzenia zamiast tej aplikacji.³ eService tom ma jeden sposób odczytu karty – zbliżeniowy; terminal obsługujący także karty wkładane oferuje co najmniej dwa³.

Dane w tabeli: 1,3

LikePOS przyjmuje płatności zbliżeniowe smartfonem, opaską i zegarkiem. Akceptacja nie ogranicza się więc do fizycznej karty. Aplikacja nie zastąpi jednak terminala, gdy klient chce tradycyjnie użyć karty. W ofercie PKO BP taką transakcję obsługują terminal standardowy i SmartPOS.^3,8

eService tom pozwala przeglądać historię transakcji, inicjować unieważnienia i definiować ulubione kwoty. Bank wskazuje również możliwość połączenia aplikacji z innymi aplikacjami. To funkcje obsługi sprzedaży, a nie dodatkowe metody przyjmowania płatności.³

Umowa, wypłata środków i obsługa w PKO BP

Wniosek o terminal i umowę można złożyć online w aplikacji mobilnej PKO BP lub w serwisie iPKO. Bank przyjmuje też zgłoszenia przez oddział i formularz. Po zamówieniu zapowiada wiadomość e-mail od eService, a następnie dostawę terminala.³

Okres umowy i wypowiedzenie

Starszy opis Programu Polska Bezgotówkowa wskazywał minimalny okres umowy: 1 rok. Nie oznacza to automatycznie, że tyle trwa każda obecna umowa terminalowa PKO BP.⁹ Klient firmowy zawiera umowę przed rozpoczęciem korzystania z LikePOS, po czym pobiera aplikację z Google Play.¹ Przytoczony opis LikePOS nie podaje długości tej umowy ani okresu wypowiedzenia.¹

Kiedy pieniądze trafiają na konto

Według eService środki z transakcji kartowych trafiają na konto zazwyczaj w ciągu dwóch dni roboczych po zamknięciu dnia¹⁰. Przytoczone opisy terminali PKO BP i LikePOS nie określają terminu wypłaty środków.¹ Dostawa urządzenia przez kuriera lub serwisanta eService to odrębna sprawa; nie wyznacza terminu rozliczenia płatności.³

Serwis i wsparcie

Po zamówieniu terminala eService przekazuje informacje e-mailem. Urządzenie dostarcza kurier albo serwisant tej firmy.³ Zamawianie w aplikacji mobilnej banku jest dostępne dla korzystających z niej klientów firmowych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.⁶ Innym firmom bank wskazuje iPKO, oddział oraz formularz.³ Centrum Obsługi Akceptanta eService przyjmuje zgłoszenia całodobowo, siedem dni w tygodniu¹¹.

Co PKO BP robi inaczej niż reszta rynku?

Starsze warunki oferty PKO BP obejmowały terminal Smart D220 przekazywany przedsiębiorcy na własność bez dodatkowej opłaty. To odróżnia je od pozostałych przytoczonych stawek, które dotyczą najmu.¹² Nie dowodzi to przewagi nad każdym operatorem na rynku. Starszych cen i prowizji nie należy łączyć z warunkami obecnymi na stronie ofertowej banku.^3,12,13 Przy ocenie oferty dla placówki znaczenie ma też porównanie terminali dla sklepów pod kątem kosztów, współpracy z kasą i obsługi kolejki.

Dane w tabeli: 3,12,13,14

DCC pozwala wybrać zapłatę w walucie, w której wydano kartę. Starszy materiał bankowy wymieniał też opłacanie rachunków i doładowania telefonów jako możliwe funkcje terminali. Nie przypisywał ich jednak każdemu urządzeniu.¹² Opis programu dla małych i średnich firm wskazywał limit 3 terminali w najwyżej 5 placówkach oraz umowę na co najmniej 1 rok. Były to warunki starszego opisu, nie parametry wszystkich obecnych umów.⁹

Plusy i minusy PKO BP

W ofercie PKO BP można wybrać urządzenie stacjonarne, mobilny SmartPOS albo przyjmowanie płatności telefonem. Promocja i poszczególne aplikacje mają jednak własne ograniczenia. Dla kosztów istotne są granice 12 miesięcy oraz 100 tys. zł obrotu. Do tych granic obowiązuje zwolnienie z prowizji w Programie Polska Bezgotówkowa.³

LikePOS i eService tom w PKO BP: dlaczego opisów promocji nie należy łączyć?

PKO BP podaje różne warunki zwolnienia z opłaty za aplikację. Opis LikePOS wskazuje 5 miesięcy i obrót do 42 000 zł, a zestawienie SoftPOS – 12 miesięcy i obrót do 100 tys. zł. Nie są to zamienne limity jednej promocji. Każdy zapis odnosi się do nazwanego rozwiązania i jego warunków dofinansowania.^1,15

Dane w tabeli: 1,15

LikePOS: 0 zł przez 5 miesięcy do obrotu 42 000 zł, następnie 4,99 zł/mies.

W opisie LikePOS zwolnienie z opłaty za aplikację trwa przez pierwszych 5 miesięcy, do łącznego obrotu 42 000 zł. Bez tego dofinansowania jej utrzymanie kosztuje 4,99 zł/mies.^1,8 Prowizję od transakcji pobiera się podobnie jak przy standardowym terminalu, choć opis LikePOS nie podaje stawki liczbowej. Brak opłaty za aplikację nie oznacza więc braku prowizji.¹

Zestawienie SoftPOS: 0 zł przez 12 miesięcy do obrotu 100 tys. zł, następnie 4,99 zł netto/mies.

Zestawienie SoftPOS przewiduje 0 zł za obsługę aplikacji przez pierwszych 12 miesięcy, do łącznego obrotu 100 tys. zł. Standardowa opłata wynosi tam 4,99 zł netto/mies.¹⁵ Ten zapis różni się od opisu LikePOS okresem, progiem obrotu i wskazaniem stawki netto. Warunków jednego opisu nie należy przypisywać drugiemu.^1,15

Autoryzacja PIN-em w LikePOS oferowanym przez PKO BP

LikePOS oferowany przez PKO BP przyjmuje płatności zbliżeniowe na dowolną kwotę, również wymagające PIN-u.¹ Aplikacja potrzebuje urządzenia z Androidem 8.1 lub nowszym oraz NFC. Telefon, który nie spełnia tych wymagań, nie wystarczy do jej używania.¹ Próg płatności zbliżeniowej kartą bez PIN-u wynosi 100 zł, choć uwierzytelnienie może być wymagane również przy niższej kwocie¹⁶.

Płatności na dowolną kwotę, certyfikat PCI CPoC i technologia Visa Tap to Phone

LikePOS obsługuje PIN przy płatnościach zbliżeniowych. Konieczność jego podania nie wyklucza więc przyjęcia transakcji w aplikacji.² Opis rozwiązania wskazuje certyfikat PCI CPoC oraz technologię Visa Tap to Phone, wykorzystywaną przy takiej autoryzacji.¹

• Zakres kwot: płatności zbliżeniowe na dowolną kwotę, także wymagające PIN-u.²
• Bezpieczeństwo: certyfikat PCI CPoC i technologia Visa Tap to Phone.¹
• Potwierdzenie: aplikacja pozwala wysłać je e-mailem po transakcji.⁸

Wymagania urządzenia: Android 8.1 lub nowszy oraz NFC

LikePOS działa na urządzeniu z Androidem 8.1 lub nowszym i NFC, czyli łącznością zbliżeniową potrzebną do przyjmowania płatności.¹ Po zawarciu umowy aplikację pobiera się z Google Play.¹ Obsługa PIN-u pozwala przyjmować płatności wymagające tej autoryzacji. Nie zmienia jednak wymagań dotyczących systemu i NFC w urządzeniu.¹

Historyczna promocja „Terminal z zyskiem” PKO BP – kiedy przewidywała premię?

Historyczna promocja PKO BP „Terminal z zyskiem” przewidywała premię 50 zł za miesiąc. Warunkiem były płatności kartami PKO BP przyjęte przez terminal eService na kwotę co najmniej 4 tys. zł. Oferta była skierowana do małych i średnich firm handlowych oraz usługowych.¹⁷

Premia 50 zł za miesiąc z płatnościami kartami PKO BP na co najmniej 4 tys. zł przez terminal eService

Próg premii w promocji „Terminal z zyskiem” wynosił 4 tys. zł miesięcznie. Liczyły się płatności kartami PKO BP na terminalu eService, nie cały obrót bezgotówkowy firmy.¹⁷ Historyczny warunek składał się z trzech odrębnych części:

• Kwota: premia wynosiła 50 zł za miesiąc, w którym firma osiągnęła wymagany obrót.¹⁷
• Karty: do progu wliczano płatności kartami PKO BP, a nie wszystkie transakcje kartowe.¹⁷
• Urządzenie: płatności trzeba było przyjąć przez terminal eService.¹⁷

Premia należała do odrębnej promocji. Nie była ani stawką prowizji, ani obniżką opłaty za terminal.¹⁷

Dla kogo jest PKO BP, a dla kogo nie?

PKO BP wskazuje terminal standardowy do sprzedaży przy kasie lub recepcji, a mobilny SmartPOS m.in. do gastronomii i transportu. LikePOS opisuje jako rozwiązanie dla sprzedaży mobilnej i sezonowej oraz firm obsługujących od kilku do kilkunastu klientów dziennie. Miejsce przyjmowania płatności pomaga wybrać urządzenie. Promocja ma osobne kryterium dotyczące ostatnich 12 miesięcy.^1,3

Sprawdzi się, jeśli

PKO BP oferuje rozwiązania do stałego punktu sprzedaży i do przyjmowania płatności poza nim. Dla przedsiębiorcy, który dopiero zaczyna akceptować płatności bezgotówkowe, znaczenie ma też promocja. Jej warunkiem jest brak takich płatności przez ostatnie 12 miesięcy.³

• Sprzedaż przy kasie lub recepcji: terminal standardowy służy głównie do bezpośredniej obsługi w tych miejscach.³
• Gastronomia i transport: mobilny SmartPOS wskazano również dla usług kurierskich.³
• Sprzedaż mobilna i sezonowa: LikePOS wskazano dla dostawców, kurierów i taksówkarzy oraz firm obsługujących od kilku do kilkunastu klientów dziennie.¹
• Punkt sprzedaży bez ograniczenia do branży: eService tom jest oferowany do sprzedaży bezpośredniej.³

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

Promocja PKO BP w Programie Polska Bezgotówkowa nie jest przeznaczona dla firmy, która przyjmowała płatności bezgotówkowe w ostatnich 12 miesiącach. To ograniczenie programu, a nie wykluczenie z całej oferty terminalowej banku.³

• Promocja jest warunkiem wyboru: przedsiębiorca, który przyjmował płatności bezgotówkowe w ostatnich 12 miesiącach, nie spełnia wskazanego kryterium programu.³
• Zamówienie ma odbyć się w aplikacji mobilnej banku: tę możliwość bank opisuje dla korzystających z aplikacji przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.⁶

Alternatywy dla PKO BP

Standardowe opłaty w porównywanych ofertach wynoszą od 0 zł/mies. w Revolut Business do 50 zł/mies. za wybrane terminale Banku Pekao S.A. Sam abonament nie obejmuje prowizji od transakcji. Promocje różnią się z kolei okresem obowiązywania, wymogiem posiadania konta i warunkami dotyczącymi wcześniejszego przyjmowania kart.^18,19

Dane w tabeli: 18,19,20

• Gdy potrzebne jest osobne urządzenie: PolCard wymienia mobilne Ingenico Move 3500, Verifone V210 i PAX A920 Pro, zestaw Ingenico Desk 2600 z PIN Padem Desk 1600 oraz współpracujące z kasą Ingenico Lane 3600 i Ingenico Lane 7000.²¹
• Gdy wystarcza telefon: dostępny jest PolCard Go. Bank Millennium oferuje SoftPOS z PayTel, a ING Bank Śląski, Credit Agricole i BNP Paribas rozwiązania oparte na Softpos.eu. Wśród innych dostawców aplikacji wymieniono Fiserv, Paytel i IT Card.^2,8,21
• Gdy liczy się historyczna premia: oferta Erste Bank i Elavon opisywała 400 zł dla JDG po aktywacji terminala w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta. Jej dalsze obowiązywanie nie zostało potwierdzone.²²

Najczęstsze pytania o PKO BP

W ofercie PKO BP warunki Programu Polska Bezgotówkowa trzeba oddzielić od zakresu płatności w eService tom i wymagań telefonu dla LikePOS. Program dotyczy zwolnienia z opłat. Obie aplikacje służą do przyjmowania płatności, lecz nie mają przez to wspólnych warunków.^1,3

Kto może skorzystać z Programu Polska Bezgotówkowa i jaki jest limit obrotu bez prowizji?

Program jest przeznaczony dla przedsiębiorcy, który przez ostatnie 12 miesięcy nie przyjmował płatności bezgotówkowych w placówkach. Nie mógł też mieć umowy z agentem rozliczeniowym. Zwolnienie z prowizji trwa 12 miesięcy do łącznego limitu obrotu, a z programu można skorzystać tylko raz.³ Przy płatnościach kartami Visa i Mastercard zwolnienie obejmuje obrót do łącznej kwoty 100 tys. zł³.

Czy eService tom obsługuje tradycyjne płatności kartą i BLIK kodem?

Nie. eService tom przyjmuje karty zbliżeniowo, a BLIK obsługuje wyłącznie w wariancie zbliżeniowym, nie kodem. Firma potrzebująca tradycyjnego użycia karty powinna wybrać terminal standardowy lub SmartPOS zamiast tej aplikacji.³ Zestawienie PKO BP obok BLIKA zbliżeniowego wymienia płatności zbliżeniowe kartami dwóch organizacji: Visa i Mastercard³.

Czy LikePOS obsługuje BLIK zbliżeniowy i płatności wymagające PIN-u?

Tak. LikePOS przyjmuje BLIK zbliżeniowy oraz płatności zbliżeniowe wymagające PIN-u. Dotyczy to również transakcji powyżej progu 100 zł dla płatności kartą bez PIN-u. Obsługa PIN-u określa sposób autoryzacji transakcji, nie zmienia zaś opłat za aplikację.^1,2

Jaki telefon lub tablet jest potrzebny do korzystania z LikePOS?

LikePOS potrzebuje urządzenia z Androidem 8.1 lub nowszym oraz NFC, czyli łącznością zbliżeniową. Samo pobranie aplikacji nie wystarczy do przyjmowania płatności. Telefon musi obsługiwać NFC.¹

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.