Credit Agricole — opinie o terminalach, integracje

Czym jest oferta terminali Credit Agricole i kto jest operatorem?

Credit Agricole pośredniczy w ofercie terminali płatniczych dla firm. W opisanej promocji przedsiębiorca zawierał umowę o przyjmowanie płatności z Elavon.
Bank kieruje ofertę do małych i średnich podmiotów, także firm 1-osobowych.^1,2

Operator płatności i strona umowy

W opisanej promocji operatorem jest Elavon, a Credit Agricole pomaga zawrzeć umowę. Przedsiębiorca miał do wyboru 2 formy przyjmowania płatności: fizyczny terminal POS lub aplikację.
Wybierał więc między urządzeniem a aplikacją, nie między 2 operatorami. Przy porównywaniu ofert warto oddzielić pośrednictwo banku od umowy terminalowej zawieranej z Elavon¹. Standardową umowę z Elavon przedstawiono w wariantach na 24 lub 36 miesięcy; krótszy okres wynosi 24 miesiące³.

Dla jakich firm jest oferta

Credit Agricole kieruje ofertę bankową do małych i średnich firm, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych. Wymienia także fundacje, stowarzyszenia, rolników indywidualnych i przedsiębiorców rolnych.
Nie chodzi zatem wyłącznie o spółki handlowe: zakres obejmuje działalność prowadzoną przez 1 osobę oraz wskazane organizacje i podmioty rolnicze. Ta lista opisuje odbiorców Konta Biznes Credit Agricole, nie osobne warunki umowy terminalowej z Elavon².

Ile kosztuje terminal płatniczy w Credit Agricole?

Zwolnienie z opłaty za dzierżawę terminala w opisanych ofertach Credit Agricole trwa 12 miesięcy w programie Polska Bezgotówkowa i 2 lata w promocji Kapitalna premia.
To odrębne oferty. Ich okresów zwolnienia nie należy dodawać do siebie.^2,4,5,6

Prowizja od transakcji

Prowizja od transakcji to inny koszt niż dzierżawa terminala. Brak opłaty za urządzenie nie znosi opłaty naliczanej od przyjętych płatności.
Przy obrocie kartowym do 80 tys. zł rocznie prowizja za płatności Visa i Mastercard wynosi 0,66% + 5 gr. Stawka dotyczy umowy na 24 miesiące³.

Abonament, dzierżawa lub zakup terminala

Podane koszty dotyczą dzierżawy lub abonamentu za terminal, nie zakupu urządzenia. Najdłuższe zwolnienie przewidywała Kapitalna premia; wymagała podpisania umowy terminalowej w terminie z tabeli.
Warunek dotyczący Symfonia Biznes pochodzi z zestawienia z lipca 2019 r. i nie obowiązuje przy każdej umowie terminalowej.^4,5 W promocji „Kapitalna premia” brak opłaty za dzierżawę terminala Elavon może trwać 24 miesiące⁶.

Dane w tabeli: 2,3,4,5,7

Opłaty dodatkowe i warunki po promocji

Na koszt korzystania z terminala składają się prowizja od transakcji, opłata za urządzenie i warunki wybranej promocji. Każdą z tych pozycji trzeba oceniać osobno.
Po zakończeniu zwolnienia promocyjna stawka 0 zł za dzierżawę nie określa opłaty na dalszy okres. Przelewy ekspresowe są kosztem obsługi rachunku, a nie częścią prowizji terminalowej³.

Terminale i aplikacje dostępne w Credit Agricole

Credit Agricole oferuje także terminal w postaci aplikacji Elavon SoftPos instalowanej na smartfonie. Przedsiębiorca wybiera więc osobne urządzenie POS albo aplikację w telefonie².
Według aktualnej instrukcji Elavon korzystanie z SoftPOS wymaga Androida 13 lub nowszego⁸. Ten wymóg dotyczy telefonu, nie osobnego terminala POS.

Terminale stacjonarne i przenośne

Terminal POS to osobne urządzenie do przyjmowania płatności. Określenia „stacjonarny” i „przenośny” mówią o sposobie korzystania z urządzenia, nie o modelu czy parametrach aplikacji.
W tej ofercie dostępne są 2 formy przyjmowania płatności. Jedną jest urządzenie POS, drugą – aplikacja.

Terminal w telefonie

Elavon SoftPos działa jako terminal w aplikacji instalowanej na smartfonie. Korzysta z telefonu przedsiębiorcy, podczas gdy sprzętowy POS pozostaje osobnym urządzeniem.
W opisie oferty nie pojawia się nazwa PinAppAll². Aktualna instrukcja operatora wymaga, by telefon z Elavon SoftPOS miał Androida 13 lub nowszego i włączony moduł NFC⁸.

Obsługiwane płatności i integracje w Credit Agricole

Przy terminalu oferowanym przez Credit Agricole warto rozróżnić akceptowane karty, sposób odczytu płatności i połączenie z kasą. To różne cechy usługi.
Visa, Mastercard, Diners Club i American Express są schematami płatniczymi; akceptacja jednego nie oznacza automatycznie akceptacji pozostałych. Prowizja 0,66% + 5 gr dotyczy płatności Visa i Mastercard na opisanych wcześniej warunkach.

Płatność zbliżeniowa określa sposób użycia karty lub telefonu przy terminalu, nie markę akceptowanej karty. Cashback to wypłata gotówki przy płatności kartą, a nie inna nazwa płatności zbliżeniowej.
Integracja z kasą fiskalną oznacza przekazywanie kwoty należności między kasą a terminalem; samo przyjmowanie kart nie potwierdza takiego połączenia. Telefon z Elavon SoftPOS wymaga z kolei Androida 13 lub nowszego oraz NFC.

Umowa, wypłata środków i obsługa w Credit Agricole

W ofercie Credit Agricole termin dotyczący umowy terminalowej wynosi 3 miesiące od otwarcia Konta Biznes. Wiąże się z promocją Kapitalna premia.
Nie określa długości umowy terminalowej ani czasu wypłaty środków z transakcji. To termin na spełnienie warunku promocji.^5,7

Okres umowy i wypowiedzenie

Aby skorzystać ze zwolnienia z dzierżawy w Kapitalnej premii, trzeba było podpisać umowę z Elavon w ciągu 3 miesięcy od otwarcia Konta Biznes. Termin dotyczył zawarcia umowy.
Nie określał czasu jej trwania ani zasad wypowiedzenia. Standardową umowę przedstawiono w wariantach na 24 lub 36 miesięcy.^5,7

Kiedy pieniądze trafiają na konto

Pieniądze z transakcji terminalowej trafiają na konto przedsiębiorcy kolejnego dnia roboczego, według banku⁹. To osobny termin.
Termin podpisania umowy terminalowej w promocji wynosi 3 miesiące od otwarcia Konta Biznes. Nie należy mylić go z czasem przekazania utargu z kart na rachunek firmy.

Serwis i wsparcie

Rachunek firmowy i terminal mają odrębną obsługę. Przy awarii urządzenia lub kłopocie z rozliczeniem transakcji właściwym kontaktem jest pomoc techniczna Elavon.
Operator udostępnia ją całodobowo, przez siedem dni w tygodniu i 365 dni w roku¹⁰. Dotyczy problemów z usługą terminalową.

Co Credit Agricole robi inaczej niż reszta rynku?

Credit Agricole łączy terminal z narzędziami do obsługi rachunku firmowego. Funkcje aplikacji bankowych nie stają się przez to funkcjami terminala.
W CA24 Mobile można obsługiwać konto firmowe i osobiste; osobna aplikacja służy do zdalnego otwarcia konta firmowego. Same te możliwości nie przesądzają o przewadze nad każdą konkurencyjną ofertą².

• CA24 Mobile: pozwala obsługiwać konto firmowe i osobiste oraz przełączać się między nimi. Dotyczy rachunków, nie przyjmowania płatności kartą. Bank deklaruje zdalne otwarcie rachunku firmowego w 15 minut.²
• CA24 Otwórz Konto Biznes: służy do zdalnego otwierania konta firmowego. Nie przyjmuje płatności jako aplikacja terminalowa.²

Przy ocenie oferty terminal Credit Agricole trzeba oddzielić od aplikacji bankowych. Przełączanie rachunków przydaje się przy korzystaniu z konta firmowego i osobistego, a zdalne otwarcie konta dotyczy bankowości.
Funkcje te nie określają parametrów urządzenia, prowizji ani zasad rozliczania utargu. Credit Agricole deklaruje możliwość zdalnego otwarcia rachunku firmowego w CA24 Mobile w 15 minut¹¹.

Plusy i minusy Credit Agricole

Credit Agricole łączy rachunek z wyborem formy terminala i promocją dotyczącą dzierżawy. Poszczególne korzyści odnoszą się jednak do innych usług: terminala, konta i wpłat gotówki.
Znaczenie mają termin zawarcia umowy terminalowej oraz warunki bezpłatności rachunku po promocji. Po okresie promocyjnym prowadzenie konta Solista Biznes kosztuje 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu wpłynie na nie minimum 3000 zł lub zostanie wykonany przelew do ZUS¹².

Plusy

Plusy: wybór formy terminala, zwolnienie z dzierżawy i wpłaty gotówki.

• Wybór formy terminala. Z kontem firmowym można połączyć urządzenie POS albo aplikację Elavon SoftPos. Wybór dotyczy przyjmowania płatności, nie wariantu rachunku.²
• Zwolnienie z dzierżawy. Kapitalna premia przewiduje brak opłaty za dzierżawę terminala Elavon przez 2 lata. Wartość zwolnienia wynosi maksymalnie 960 zł. Promocja dotyczy dzierżawy, nie prowizji od transakcji.^5,7
• Wpłaty gotówki. Oferta łączona obejmuje bezpłatne wpłaty we wpłatomatach. To usługa związana z gotówką, odrębna od rozliczeń terminalowych. Dzienny limit wynosi 60 000 zł na 1 kartę firmową.²

Minusy

Minusy: termin zawarcia umowy i warunkowa bezpłatność rachunku.

• Termin zawarcia umowy. Zwolnienie z dzierżawy w Kapitalnej premii wymaga podpisania umowy terminalowej w ciągu 3 miesięcy od otwarcia konta. Ma to znaczenie, gdy firma zamierza zacząć przyjmować karty później.^5,7
• Warunkowa bezpłatność rachunku. Po pierwszym roku promocji brak opłat za konto i kartę zależy od warunków wybranego wariantu. W Solista Biznes standardowe stawki po promocji to 15 zł/mies. za konto i 9 zł/mies. za kartę. Koszt rachunku należy oddzielić od zwolnienia z dzierżawy terminala.⁵

Premie za terminal w Credit Agricole: jakie obroty były wymagane?

W dwóch starszych promocjach Credit Agricole uzależniał premie za terminal od wpływów z płatności. Samo zawarcie umowy terminalowej nie dawało premii. Oferty różniły się terminem podpisania umowy i początkiem liczenia wpływów. W wariancie ujętym w tabeli trzeba było uzyskać 1000 zł w każdym z 3 kolejnych miesięcy.^1,13

Dane w tabeli: 1,13,14,15

Premia 500 zł: płatności na co najmniej 500 zł w każdym z 3 miesięcy

W starszej promocji liczyły się płatności przyjęte na terminalu, nie samo posiadanie urządzenia. Premię za terminal lub kredyt wypłacano do końca miesiąca następującego po spełnieniu warunków¹.
Promocja z 2024 r. wymagała wpływów z POS po minimum 1000 zł przez co najmniej trzy miesiące¹⁶. Dopiero taki obrót spełniał warunek premii za terminal.

Premia 800 zł: wpływy co najmniej 100 zł w każdym z 3 kolejnych miesięcy

W tym wariancie wpływy z płatności zaczynano liczyć od miesiąca po podpisaniu umowy o dzierżawę. Próg co najmniej 1000 zł obowiązywał osobno w każdym z 3 kolejnych miesięcy.
Nie wystarczało osiągnięcie tej kwoty łącznie za cały okres. Warunek dotyczył regularnych wpływów.¹³

Dlaczego 4900 zł w „Kapitalnej premii” nie jest premią za sam terminal?

4900 zł to maksymalna premia pieniężna w Kapitalnej premii. Samo otwarcie konta lub zawarcie umowy terminalowej nie uprawniało do całej kwoty.
Do jej uzyskania trzeba było również skorzystać z kredytu firmowego i leasingu. Podany koniec promocji to 31 grudnia 2026 r. Jej maksymalnej premii nie należy więc bezpośrednio zestawiać z wcześniejszymi premiami za terminal.^5,7

Konto Biznes Credit Agricole obok terminala: ile kosztują rachunek, karta i przelewy?

W Kapitalnej premii prowadzenie Konta Biznes Credit Agricole i korzystanie z karty kosztuje 0 zł przez pierwszy rok. Późniejsze opłaty zależą od wariantu rachunku i aktywności firmy.
Dostępne warianty to Solista Biznes, Sonata Biznes i Symfonia Biznes. Opłaty za rachunek są kosztami bankowymi, niezależnymi od kosztów terminala.^5,17

Pierwszy rok za 0 zł a późniejsze opłaty za konto i kartę: Solista, Sonata i Symfonia Biznes

Po roku promocji standardowa opłata za konto wynosi od 15 zł/mies. do 49 zł/mies., zależnie od wariantu. Opłata za kartę to 9 zł/mies..
Można uniknąć obu opłat po spełnieniu warunku przypisanego do danego rachunku. Szczegóły dla poszczególnych wariantów podaje tabela.^5,17

Dane w tabeli: 5,12,18,19

Progi zwolnienia z opłat: od 3000 zł wpływów do 100 000 zł średniego salda

Warunki zwolnienia z opłat odnoszą się do poprzedniego miesiąca. Pierwszy rok za 0 zł nie mówi więc, ile rachunek będzie kosztował później.
W starszym opisie innej promocji Solista Biznes po 12 miesiącach konto kosztowało 10 zł/mies., a karta Visa 7 zł. Zwolnienie wymagało wpływu co najmniej 2000 zł miesięcznie albo przelewu do ZUS. Tych historycznych stawek nie należy mieszać z warunkami Kapitalnej premii.¹

Przelewy po promocji: 1,20 zł za Elixir w Solista Biznes oraz 15 zł za Express Elixir

W Kapitalnej premii internetowe przelewy Elixir są bezpłatne przez rok od miesiąca następującego po otwarciu rachunku. Później w Solista Biznes przelew Elixir przez CA24 eBank lub CA24 Mobile kosztuje 1,20 zł.
Za Express Elixir opłata wynosi 15 zł. W Symfonia Biznes Express Elixir kosztuje 10 zł albo jest bezpłatny po spełnieniu warunków aktywności.^5,12

Starsza promocja Solista Biznes przewidywała 1 zł za zewnętrzny przelew Elixir. Zestawienie Symfonia Biznes z lipca 2019 r. podawało 70 zł za 10 przelewów ekspresowych miesięcznie.
W innym opisie promocji wypłata z obcego bankomatu kosztowała 3%, minimum 5 zł; wyłączono bankomaty własne i Santander Bank Polska. To pozycje z różnych ofert, nie dodatkowe stawki aktualnej promocji.^1,4,13

Wpłata utargu przy terminalu Credit Agricole: jaki jest limit bezpłatnych wpłat?

Credit Agricole umożliwia bezpłatne wpłaty, których limit wynosi 60 000 zł dziennie na 1 kartę firmową.
Dotyczą gotówki wpłacanej kartą we wpłatomatach przy placówkach, nie wartości płatności przyjętych przez terminal.¹³

Wpłatomaty przy placówkach i dobowy limit 60 000 zł na 1 kartę firmową

Bezpłatna wpłata utargu należy do obsługi rachunku firmowego, nie do obsługi terminala. Dotyczy gotówki przyjętej przez firmę; płatności kartą rozlicza się osobno.
Oferta łączona Credit Agricole obejmuje oba rodzaje usług. Wpłata we wpłatomacie do 60 000 zł dziennie na 1 kartę firmową nie jest transakcją terminalową.²

Opinie klientów o Credit Agricole

Dla kogo jest Credit Agricole, a dla kogo nie?

Credit Agricole kieruje ofertę łączoną do punktów handlowo-usługowych przyjmujących karty i wpłacających utarg na rachunek firmowy. Odpowiada ona firmie potrzebującej zarówno terminala, jak i konta.
Każdą z tych usług warto oceniać oddzielnie. Przy wpłatach gotówki obowiązuje limit 60 000 zł dziennie na 1 kartę firmową.²

Sprawdzi się, jeśli

• Prowadzisz punkt handlowy lub usługowy. Opisany wariant łączy akceptację kart z wpłacaniem utargu na konto firmowe. Bezpłatne wpłaty we wpłatomatach przy placówkach mają limit 60 000 zł dziennie na 1 kartę firmową.²
• Dobierasz rachunek do skali działalności. Konto Biznes ma 3 warianty: Solista Biznes, Sonata Biznes i Symfonia Biznes. Oferta obejmuje między innymi jednoosobowe działalności, spółki i inne firmy.⁵

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

• Szukasz wyłącznie oferty terminalowej. Opisany wariant Credit Agricole łączy terminal z kontem firmowym i wpłatą utargu. Firma, która nie potrzebuje takiego rachunku, nie skorzysta z całego zestawu. Zwolnienie z dzierżawy terminala w Kapitalnej premii trwa 24 miesiące po spełnieniu warunków promocji.²

Alternatywy dla Credit Agricole

Wśród alternatyw dla oferty Credit Agricole jest premia za wpływ z urządzenia w Banku Millennium. Inne banki oferowały zwolnienia z abonamentu lub dzierżawy.
Warunki Santander Bank Polska, mBanku, PKO Banku Polskiego i Banku Pekao pochodzą z zestawienia z lipca 2019 r. Tabela pokazuje więc oferty historyczne, nie bieżące cenniki tych banków.^4,20

Dane w tabeli: 4,20,21

Alternatywy dla Credit Agricole: Bank Millennium, Santander Bank Polska, mBank, PKO Bank Polski i Bank Pekao.

• Bank Millennium: oferta dla firmy planującej uzyskać premię 600 zł. Wymagała wpływu z terminala co najmniej 1000 zł w kolejnym miesiącu.²⁰
• Santander Bank Polska: opisany terminal mobilny nie miał stałego abonamentu. Wariant przenośny przewidywał zwolnienie z tej opłaty do 18 miesięcy.⁴
• mBank: opisane zwolnienie z dzierżawy terminala przenośnego trwało do 18 miesięcy. Dotyczyło tego wariantu urządzenia.⁴
• PKO Bank Polski: zestawienie odróżniało brak kosztów dzierżawy terminala mobilnego od zwolnienia z abonamentu za standardowy. To drugie trwało 12 miesięcy.⁴
• Bank Pekao: opisany wariant pozwalał uniknąć abonamentu przez 18 miesięcy. Nie była to premia za obrót.⁴

Najczęstsze pytania o Credit Agricole

W ofercie Credit Agricole terminal, aplikacja terminalowa i Konto Biznes pełnią różne funkcje. Tak samo należy rozdzielić związane z nimi opłaty.
Zwolnienie z dzierżawy w programie Polska Bezgotówkowa trwa 12 miesięcy, a w Kapitalnej premii – 2 lata. Żaden z tych okresów nie dotyczy opłaty za prowadzenie rachunku.

Czy do przyjmowania kart w ofercie Credit Agricole można użyć smartfona?

Tak. Elavon SoftPos to aplikacja terminalowa na smartfon, dostępna zamiast osobnego urządzenia POS.
Według instrukcji Elavon telefon musi mieć Androida 13 lub nowszego. Wymagane jest także włączone NFC.²

Dla jakich firm dostępne jest Konto Biznes Credit Agricole?

Konto Biznes Credit Agricole jest skierowane do małych i średnich firm. Obejmuje także działalności prowadzone przez 1 osobę.
Bank wymienia wśród odbiorców fundacje, stowarzyszenia, rolników indywidualnych i przedsiębiorców rolnych. Oferta rachunku nie ogranicza się więc do spółek.²

Czy Konto Biznes i terminal płatniczy to ta sama usługa?

Nie. Konto służy do obsługi pieniędzy firmy, a terminal do przyjmowania płatności.
W ofercie łączonej występują razem, lecz pozostają różnymi usługami. Promocja przewiduje 0 zł za prowadzenie rachunku i kartę przez pierwszy rok. Zwolnienie z dzierżawy terminala w Kapitalnej premii może natomiast trwać 24 miesiące.